КрНУ

Информационный портал — национального университета имени Михаила Остроградского!

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку?

Даже 750 000. Жилищный кредит может взять среднестатистический житель Варшавы, который после уплаты взноса будет доход в размере прожиточного минимума. Такие данные предоставляет Национальный банк Польши. НБП отмечает, что максимальный коэффициент кредитования жилья является самым высоким за весь период трансформации. То же касается кредитной возможности квартиры.

Данные, о которых идет речь, вытекающие из отчета НБП о рынке жилья за июнь 2021 Мерой, которая показывает, сколько кредита мы можем получить, является оценка имеющейся жилищного займа.

Ипотека — условия

Как объясняют авторы отчета: максимальный доступен жилищный кредит на данном рынке — это мера, выраженная в тысячах злотых, учитывая требования банка к кредиту и параметры кредита (то есть процентная ставка, срок амортизации 25 лет, минимальная заработная плата как минимальный доход после погашения кредитных взносов) . Смета не учитывает изменения в кредитной политике банков, включая изменения в условиях предоставления и условиях кредитования.

Упомянутая здесь минимальная заработная плата, как доход, который должен остаться в кармане заемщика после погашения взноса, сейчас составляет 2800 злотых брутто, то есть 2061 злотый чистый. По данным Национального банка Польши, заемщик, будет такой доход после погашения части кредита (другой вариант предусматривает доход на уровне местного прожиточного минимума), в крупнейших городах Польши может получить до 700 000 злотых. злотый. кредит. Это показано на диаграмме 1 ниже.

Ниже приведены другую таблицу из отчета НБП, показывает сумму займа, которую может получить среднестатистический поляк, предполагая, что после уплаты взноса эквивалент прожиточного минимума (ТС) или среднемесячной заработной платы (МВт) останется в его карман. Показатель 6M означает среднее значение для 6 городов Гданьск, Гдыня, Краков, Лодзь, Познань, Вроцлав, а показатель 10M для остальных 10 крупных городов: Белосток, Быдгощ, Катовице, Кельце, Люблин, Ольштын, Ополе, Жешув,, Зелена Гура.

В резюме отчета эксперты НБП отмечают, что никогда в посткоммунистическую эпоху не было такого большого кредита.

Показатель предполагаемого максимального размера жилищного кредита был самым высоким за весь период трансформации и увеличился для средней семьи, подобно показателя предполагаемой кредитной доступности жилья. Основным фактором текущего роста последних двух показателей доступности были рост заработной платы домохозяйств и низкие процентные ставки.

Кредит Эльдорадо?

Поэтому не имеют заемщики беспокоиться о наличных в банке? Это подтверждается еще одним показателем, то есть показателем предполагаемой кредитной доступности квартиры. Он определяет, сколько кв. мы можем купить недвижимость по максимально возможный кредит.

Как объясняют эксперты NBP, кредитная доступность квартиры — это мера, которая определяет количество квадратных метров квартиры, которую можно приобрести за жилищный кредит со среднемесячной зарплатой в секторе предприятий на определенном рынке (GUS), принимая во внимание требования банка к кредиту и параметры кредита (процентная ставка, срок амортизации, прожиточный минимум как минимальный доход после погашения кредитных взносов) по средней цене сделки за квартиру (40% от Республики Польша и 60% от RW) на данном рынке.

Как мы видим на графике ниже, несмотря на динамично растущие цены на жилье, наша (кредитная) покупательная способность на этом рынке растет.

Данные центрального банка показывают, что поляк со средним доходом, который проживает в большом городе, может купить среднюю квартиру площадью 120 квадратных метров, используя максимально возможный кредит. Кредитная доступность жилья значительно выросла за последний год, несмотря на то, что он теоретически должен снизиться из-за галопирующие цены на недвижимость.

Это не так, из-за рекордно дешевые кредиты, доступные благодаря почти нулевым процентам. Данные центрального банка также показывают, что, несмотря на рост цен на жилье, покупательная способность наших зарплат на рынке жилья растет. Это показано степени, что определяет площадь квартиры, которую можно приобрести за среднемесячную зарплату.

Как было написано в отчете: показатель предполагаемой наличии квартир в крупных городах (исходя из среднемесячной заработной платы в секторе предприятий) несколько увеличился в оговоренном квартале до уровня 0,79 кв. М, и был выше, чем минимум, зафиксированный в 3-м квартале 2007г. На 0,31 кв. м (то есть примерно на 64%).

Поэтому действительно условия для задолженности очень хорошие, и могут заемщики с достаточной способностью без проблем получить средства для приобретения нужной им недвижимости? Не полностью. Как отмечают эксперты по показателю о размере возможного кредита, который необходимо взять, он не учитывает изменения в кредитной политике банков, включая критерии и условия предоставления кредитов.

Кроме того, диаграмма, которая показывает максимально возможную сумму, которую можно получить, также пунктирную красную кривую, показывающую Накопленный индекс политики банковского жилищного кредитования. Этот индекс показывает изменения в условиях, которые упрощают или усложняют взятие кредита. Высокая стоимость означает содействие, ее снижение — ужесточение кредитной политики. Как видим — с годами банки все более строго подходят к вопросу кредитования.

Сколько за кредит?

По данным Amron — Sarfin (отчет за 1 квартал 2021), Средняя маржа займа на 300 000 злотых. PLN, контракт на 25 лет (LtV 75%) составлял 2,21%, тогда как средняя процентная ставка составила 2,42%. Эксперты подчеркивают, что стоимость кредита незначительно, но все еще снижается. По сравнению с аналогичным периодом годом ранее он уменьшился на 0,93 п.п.